Các khoản vay mua nhà cho người nước ngoài tại Úc

Sở hữu một ngôi nhà ở một quốc gia xa lạ có thể là một ý tưởng thú vị và Úc là một trong những lựa chọn hàng đầu của nhiều người. Nếu bạn mơ ước gọi các thành phố sôi động hay cảnh quan yên bình của Úc là quê hương của mình hoặc chỉ đơn giản là muốn sở hữu bất động sản tại đây, có tin vui dành cho bạn.

Tại Úc, người nước ngoài có thể khám phá khả năng nhận được khoản vay mua nhà và sở hữu tài sản. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ xem xét các chi tiết về việc nhận các khoản vay mua nhà cho người nước ngoài tại Úc.

Vay mua nhà cho người nước ngoài tại Úc (Ảnh minh họa: Freepik)

Khoản vay mua nhà không cư trú Úc là gì?

Đây là một khoản vay được cấp cho những người không phải là cư dân của Úc và đang tìm mua bất động sản tại Úc. Theo Hội đồng Đầu tư nước ngoài (FIRB), bạn có thể tiếp cận các khoản vay không cư trú tại Úc nếu bạn là:

• Công dân Úc đang sống ở nước ngoài (Người expatriate).
• Công dân New Zealand.
• Công dân nước ngoài sống ở nước ngoài.
• Công dân nước ngoài đang sống tại Úc với visa tạm thời, visa làm việc, visa vợ/chồng hoặc visa học sinh.

Bạn có thể nhận được các khoản vay này miễn là bạn hiểu rõ thị trường bất động sản và tuân thủ tất cả các quy định do hội đồng xét duyệt đặt ra. Tình hình nhận được khoản vay mua nhà sẽ khác nhau tùy theo tình huống của bạn. Một công dân Úc sống ở nước ngoài hoặc một công dân New Zealand sẽ có mức lãi suất hoặc quy định khác so với một công dân nước ngoài với visa tạm thời.

             Các khoản vay mua nhà tại Úc (Ảnh : Freepik)

Các loại khoản vay mua nhà tại Úc

• Khoản vay lãi suất thay đổi (Variable Rate Home Loans): Đây là loại khoản vay mà lãi suất có thể thay đổi theo thời gian tùy thuộc vào biến động của thị trường tài chính. Người vay có thể hưởng lợi từ việc giảm lãi suất nhưng cũng phải đối mặt với khả năng lãi suất tăng.
• Khoản vay lãi suất cố định (Fixed Rate Home Loans): Đây là loại khoản vay mà lãi suất giữ cố định trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ một đến năm năm. Trong khoảng thời gian này, người vay được bảo vệ khỏi sự biến động của lãi suất, mang lại sự dự đoán và ổn định tài chính.
• Khoản vay lãi suất kết hợp (Split-rate Home Loans): Đây là loại khoản vay kết hợp các đặc điểm của cả khoản vay lãi suất thay đổi và cố định. Nó cho phép người vay phân chia một phần của khoản vay với lãi suất cố định và phần còn lại với lãi suất thay đổi.
• Khoản vay chỉ thanh toán lãi (Interest-Only Home Loans): Đây là loại khoản vay mà người vay chỉ cần thanh toán lãi trong một khoảng thời gian cụ thể, thường từ một đến năm năm. Trong giai đoạn này, người vay không bắt buộc phải thanh toán vốn gốc.
• Khoản vay ít giấy tờ (Low Doc Home Loan): Đây là loại khoản vay được thiết kế cho những người có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp giấy tờ chuẩn cho một khoản vay truyền thống. Khoản vay này đặc biệt phù hợp cho người tự làm chủ hoặc những người có nguồn thu nhập không truyền thống.
• Khoản vay theo hạn mức tín dụng (Line of Credit Home Loan): Đây là khoản vay cung cấp cho người sở hữu nhà một cơ sở tín dụng linh hoạ t và có thể xoay vòng, được đảm bảo bởi vốn chủ sở hữu trong bất động sản của họ.
• Khoản vay xây dựng (Construction Home Loan): Đây là khoản vay được thiết kế đặc biệt để tài trợ cho việc xây dựng một ngôi nhà mới. Khoản vay này khác với các khoản vay truyền thống vì tiền không được cấp một lần mà được phân phối theo các giai đoạn của quá trình xây dựng.
• Khoản vay thế chấp ngược (Reverse Mortgage): Đây là loại khoản vay thiết kế đặc biệt cho chủ sở hữu nhà, thường là người cao tuổi, muốn chuyển một phần vốn chủ sở hữu của ngôi nhà thành tiền mặt mà không cần bán tài sản. Việc trả nợ xảy ra khi tài sản được bán hoặc chủ sở hữu nhà di chuyển đi.

Các loại nhà cho vay chính tại Úc (Ảnh minh họa: Freepik)

Các loại nhà cho vay chính tại Úc

Có bốn loại nhà cho vay chính mà bạn sẽ gặp phải khi tìm kiếm khoản vay tại Úc. Chúng bao gồm:

• Ngân hàng (Bank Lenders): Đây là các tổ chức tài chính truyền thống có giấy phép ngân hàng và cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm nhận tiền gửi, cung cấp khoản vay và thực hiện các giao dịch ngân hàng khác.
• Các tổ chức tài chính hợp tác (Mutuals - member-owned Lenders): Các tổ chức này hoạt động theo cơ chế hợp tác. Khác với các ngân hàng truyền thống do các cổ đông tìm kiếm lợi nhuận sở hữu, các tổ chức tài chính hợp tác do các thành viên sở hữu, những người cũng là khách hàng của tổ chức.
• Nhà cho vay không phải ngân hàng (Non-bank Lenders): Các tổ chức này cung cấp dịch vụ cho vay nhưng không có giấy phép ngân hàng đầy đủ. Chúng tập trung chủ yếu vào các hoạt động cho vay mà không cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng như tài khoản tiết kiệm hay tài khoản thanh toán.
• Ngân hàng số (Neo-bank Lenders): Các ngân hàng số hoạt động hoàn toàn trực tuyến hoặc qua các nền tảng kỹ thuật số mà không có chi nhánh vật lý. Chúng sử dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ ngân hàng hiệu quả hơn, thường tập trung vào giao diện người dùng thân thiện và các tính năng đổi mới.